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倒计时27天,P2P合规检查接近尾声

来源财经   浏览次数:239次   发布时间: 2018-12-04 11:27

  今年8月,P2P网贷启动合规检查,分为网贷机构自查、中国互金协会和地方互金协会或相关机构开展的自律检查、地方网贷整治办的行政核查三大部分,定于2018年12月底全部完成。


  据记者了解,现在北京、上海、浙江、杭州等主要P2P平台聚集地已进入现场行政核查阶段。


  北京某P2P平台负责人向记者表示,该平台正在接受检查,合规检查包括业务、财务、法务、风控各方面。“每次现场查两天,区里两周前查过了,这两天是市里检查。”


  随着上述“三查”接近尾声,P2P平台备案也将迈入实质阶段,未来有多少家平台能够真正实现备案进而存活也将浮出水面。


  地方启动清退


  据网贷之家数据显示,截止2018年12月4日,网贷行业在运营平台数量为1182家,相对于平台爆雷前已经减少了三分之一有余。


  上述负责人透露,目前还在运作的1000多家平台有,提交自查报告的只有500家不足一半,500家中还会淘汰一部分。“可以肯定的是,未交自查报告的平台和备案无缘了,按目前数量来看,如果1/4能备案,那关掉的还是很多的。”


  “合规备案就是为关闭不合规平台做准备的,不合规后迟早是要关的。”上述平台负责人称。事实上,今年P2P平台风险暴露严重,很多平台失去信任发生大规模提现,即使监管不主动关闭,也会发生自然淘汰。


  某接近监管人士也向记者透露,监管是有关掉90%平台的思路,保留10%的头部平台。不过,据另接近监管层人士告诉记者,中国互金协会和北京市金融局并未收到相关指示,“至少没有得到存量P2P要不断减量的指示。”据了解,银保监会内部对P2P网贷模式仍在激烈讨论中,内部并未达成一致。


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  事实上,为了引导一些P2P平台良性退出市场,多地已经开始下发退出文件,包括北京、上海、深圳、广州、杭州、济南等超过10个省市发布了退出指引。


  11月7日,湖南省地方金融监督管理局发布公告称,决定首批取缔53家P2P网贷机构。并称后续将不定期公告取缔类P2P网贷机构名单。


  一位注册地在北京的P2P网贷平台内部人士告诉记者,北京的进场工作还在稳步推进,“先验小的再验大的,现在大平台大概都已经验收收尾了,北京的窗口指导会在12月公布有条的‘白名单’,到时候看有没有小平台就知道了。”


  杭州监管层也正在着手逐步整顿行业问题平台,第一批将清退存量不足1亿的平台。


  争论点在规模线


  地方监管的争论点主要在于规模线。据融360大数据研究院,截止今年10月,提交了自查报告且待还余额在5000万以上的平台数358家,占目前网贷行业正常运营平台数的32.57%。而待还余额在1亿元以上的平台数304家,占比27.66%。也就是说如果设为5000万红线,至少70%以上正常运营的平台或将受到波及。


  但也有业内人士表示,砍掉5000万待还余额规模以下的平台对于控制整体行业规模没有太大意义,“前20-30的平台掌握了行业八成的业务,可能只是数量少了,更容易管。”


  行业已然开始人心惶惶。一位大型P2P网贷平台人士告诉记者,“如果政策整个铺开,对行业的影响肯定是比较大的,但对于大平台是正面影响还是负面影响,目前还不好说。如果是正面影响,小平台关停,原本的投资者涌向大平台,但如果造成投资者情绪恐慌,对整个行业又是一波冲击。”


  一些讨论认为,目前银行开始放开对中小微的贷款,对P2P资产端有一定的替代效应。但也有人认为,银行只是因为硬性指标,通过金融科技机构放款,本身还是欠缺服务中小微企业的能力和意愿,不可持续。也有讨论认为P2P网贷应该做成债券交易所,但也有人认为这样又变相成为地方金交所模式。


  彭博社在30日的文章中将P2P网贷划归为影子银行体系,但对于P2P网贷是否属于影子银行范畴,国内业界还未达成统一。市场普遍认为,这取决于将P2P网贷定性为“信息中介“还是“信用中介“。


  “目前中国市场上大部分P2P网贷平台还是偏离了信息中介的定位,大奖娱乐888手机官网较为粗放,对投资者权益保护不够,“中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼说。


  “存在即合理。我们正规的金融体系有问题,它提供不了本来应该提供的服务,”国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠告诉记者。在她看来,目前金融体制下,P2P网贷行业有长期存在的价值,“看我们金融体系改革的速度快慢了,”她说。


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